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            廊坊市地方金融监督管理局关于对《廊坊市加强金融服务民营企业支持实体经济发展的若干政策措施》(征求意见稿)公开征求意见的公告

            2019年09月23日 来源: 市地方金融监督管理局 作者: 字体:  

            为深入贯彻落实中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(中办发〔2019〕6号)和省委办公厅、省政府办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业支持实体经济发展的若干政策措施》(冀办发〔2019〕24号)精神,有效缓解民营企业融资难融资贵问题,增强金融机构服务民营企业特别是小微企业的意识和能力,支持民营企业持续健康发展,促进实现“六稳”目标,结合我市实际,起草了《廊坊市关于加强金融服务民营企业支持实体经济发展的若干政策措施》(征求意见稿),现向社会公开征求意见?;队缁岣鹘缁斡胩致垩芯?,提出建设性意见和建议,有关单位和人士可自发布之日起15日内通过以下途径反馈意见:

            一、信函方式请邮寄到廊坊市广阳区广阳道230号,廊坊市地方金融监督管理局,邮编065000,联系电话:0316-2331841,信函请注明:“关于《廊坊市关于加强金融服务民营企业支持实体经济发展的若干政策措施》(征求意见稿)反馈意见”字样;

            二、电子邮件请发至jr2331841@163.com。

            附件:《廊坊市关于加强金融服务民营企业支持实体经济发展的若干政策措施》(征求意见稿)

            廊坊市地方金融监督管理局

            2019年9月23日

            廊坊市关于加强金融服务民营企业

            支持实体经济发展的若干政策措施

            民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。为深入贯彻落实中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(中办发〔2019〕6号)和省委办公厅、省政府办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业支持实体经济发展的若干政策措施》(冀办发〔2019〕24号)精神,有效缓解民营企业融资难融资贵问题,增强金融机构服务民营企业特别是小微企业的意识和能力,支持民营企业持续健康发展,促进实现“六稳”目标,制定如下政策措施。

            一、实施多措并举,切实提高金融机构服务实体经济能力

            (一)用足用好货币信贷政策。引导银行业金融机构切实提升经营管理的精细化程度,进一步完善区别对待、有保有控的差别化信贷政策,逐步建立差异化的授信审批、信用评级、客户准入等制度,不断完善差异化信贷支持制度。鼓励金融机构对符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂遇困难的民营企业、小微企业给予重点支持,不盲目抽贷、断贷和限贷。落实普惠金融领域定向降准政策考核要求,将小微企业贷款考核口径由单户授信小于500万元调整为单户授信小于1000万元。确保再贷款和再贴现额度充裕,把支农支小再贷款和再贴现政策覆盖到符合条件的各类金融机构。创新运用支小再贷款先贷后借报账模式,对合格金融机构单户授信不高于3000万元的民营企业贷款和普惠口径小微贷款月度新增额给予“一比一”报账支持。放宽普惠小微贷款作为再贷款工具合格抵押品的标准,由单户授信500万元及以下调整为单户授信1000万元及以下。优先支持民营企业和小微企业票据办理再贴现。(市地方金融监管局、人行廊坊市中心支行按职责分工负责)

            (二)提高金融机构服务实体经济水平。支持地方法人银行等中小银行发展,加快建设与民营中小企业需求相匹配的金融服务体系。支持地方法人银行业金融机构多渠道补充资本。支持地方法人银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券,将小微企业贷款基础资产由单户授信100万元及以下放宽至500万元及以下。引导和支持地方法人银行加快处置不良资产,将盘活资金重点投向民营企业,增强金融服务民营企业能力。(市地方金融监管局、人行廊坊市中心支行、廊坊银保监分局按职责分工负责)

            (三)保持金融服务民营企业的稳定性。商业银行要遵循经济金融规律,依法合规审慎经营,科学设定信贷计划,不得组织运动式信贷投放。健全信用风险管控机制,不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力,强化贷款全生命周期的穿透式风险管理,在有效防范风险前提下加大对民营企业支持力度。加强商业银行通过再贷款、再贴现等方式获得的优惠政策低成本资金使用管理,严格监控资金流向,防止被个别机构或个人截留、挪用甚至转手套利,有效防范道德风险。(市地方金融监管局、廊坊银保监分局、人行廊坊市中心支行等按职责分工负责)

            二、多种方式融资,逐步缓解民营企业融资难

            (四)推动企业挂牌上市。加强上市挂牌后备企业培育,充实完善全市多层次资本市场上市挂牌后备企业资源库,动态保有量在100家,其中重点上市后备企业资源库动态保有量20家左右。筛选培育我市科创板上市后备企业,做好科创板储备工作。以政府购买金融服务的方式,支持石家庄股权交易所为中小企业提供业务培训和融资服务。市级设立企业上市专项扶持资金,充分发挥财政资金的引导作用,对在沪、深交易所主板(中小板)、创业板、科创板上市企业分阶段奖励300万元;对在境外主板、创业板上市企业分阶段奖励300万元、200万元;对在“新三板”挂牌的企业分阶段奖励100万元;对在石家庄股权交易所主板挂牌的企业,一次性奖励50万元。对在 “新三板”、石交所挂牌的企业,对其挂牌1年内的首次融资额,按照不超过1‰的比例进行融资奖励,融资奖励金额每家企业不超过100万元。各县(市、区)、廊坊开发区根据各自实际,设立县级企业上市专项扶持资金。(市地方金融监管局、市财政局、市税务局等市企业上市联席会议成员单位按职责分工负责)

            (五)拓宽民营企业融资渠道。支持企业发行企业债券、公司债券、短期融资券、中期票据、资产支持证券等。支持民营企业债券融资支持工具发行,由市工业和信息化局等部门会同人行廊坊市中心支行筛选培育有发债需求的民营企业,推荐给中国银行间市场交易商协会等,帮助民营企业融资。申请发行地方专项债,募集资金优先用于在建项目,支持规划内重大项目及解决政府项目拖欠工程款。支持申请省级财政奖补资金:对成功发行资产证券化产品且符合我省奖励条件的地方法人金融机构和在河北省区域内依法进行登记注册、税务登记的企业,按不超过发行金额的1‰予以奖励。(市地方金融监管局、市发展改革委、市财政局、市民营经济领导小组办公室成员单位,人行廊坊市中心支行、廊坊银保监分局按职责分工负责)

            (六)持续推动基金发展壮大。加强培育和引进私募股权投资基金、天使投资基金、科技风险投资基金。鼓励私募股权投资基金参与我市上市公司并购重组,提高上市公司质量。支持申请省级财政奖补资金:各类投资基金投资省内企业的资金规模达到3000万元、投资期限满两年(含)以上的,按不超过其实际投资额1%的比例给予一次性奖励(扣除政府引导基金),奖励金额最高不超过2000万元。(市地方金融监管局、市财政局、市发展改革委、市科技局、市商务局、市工业和信息化局等按职责分工负责)

            三、坚持正向引导,畅通民营企业融资渠道

            (七)强化商业银行内部激励机制。指导商业银行尽快完善内部绩效考核机制,制定民营企业服务年度目标,科学安排贷款投放,力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平的考核目标。对服务民营企业的分支机构和相关人员,重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核。设立内部问责申诉通道,为尽职免责提供机制保障,调动金融机构支持民营企业的积极性。引导银行业金融机构持续加大民营企业信贷投放,合理降低贷款利率水平,提升服务质效,发挥好间接融资主渠道作用,带动民营企业整体融资成本下降。鼓励银行业金融机构建立民营企业贷款成本管理长效机制,提升业务条线和分支机构开展民营企业业务的积极性。严格落实银行贷款服务收费减免政策,加强对贷款资金流向的监测,做实贷中贷后检查,确保银行信贷真正用于支持民营企业和实体经济。(市地方金融监管局、廊坊银保监分局按职责分工负责)

            (八)降低民营企业申贷难度。对民营企业和国有企业一视同仁,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致;新发放公司类贷款中,民营企业贷款比重应进一步提高,有效提高民营企业融资可获得性。金融监管部门按法人机构实施差异化考核,形成贷款户数和金额并重的考核机制。农合机构要专注服务本地、服务县域、服务农小,原则上机构不出县、业务不跨县,3年内实现当年新增可贷资金70%以上用于当地,投向“三农”和小微企业的贷款逐年上升至占比80%以上,支农支小业务绩效考核权重要高于其他业务绩效考核权重。推动落实尽职免责机制,提高不良贷款考核容忍度。授信中不得附加以贷转存等任何不合理条件,严厉打击金融信贷领域强行返点等行为,对涉嫌违法犯罪的机构和个人,及时移交司法机关等有关机关依法查处。(市地方金融监管局、廊坊银保监分局按职责分工负责)

            (九)着力破解对抵押担保的过度依赖。商业银行要扩大信用贷款业务,坚持审核第一还款来源,合理提高信用贷款比重。推广以税授信业务,对纳税守信、经营状况和发展前景较好的中小企业给予信用贷款、利率优惠等信贷支持。为流动资金贷款到期后仍有融资需求的符合条件的小微企业开通“绿色通道”。逐步开展小微企业无还本续贷业务,设置小微企业不动产登记服务窗口,重点加快办理不动产抵押登记手续,盘活小微企业资产活力。推广无抵押、无担保的订单、保单和应收应付账款融资业务。提倡“政府+银行+保险”的风险共担模式,帮助小微企业获得贷款。(市地方金融监管局、市财政局、廊坊银保监分局、人行廊坊市中心支行、市税务局、市自然资源和规划局、市商务局,各县(市、区)政府,廊坊开发区管委会按职责分工负责)

            (十)提高获得信贷便利度。指导和督促商业银行完善普惠金融机构体系和普惠金融业务专项评价机制,进一步简化业务流程,提高贷款发放效率;鼓励商业银行将一定额度民营企业信贷业务的审批权限下放至分支机构,进一步下沉经营重心;运用金融科技改进信贷流程和信用评价模型,开展线上审批操作,提高授信审批效率。引导银行业金融机构合理确定中小企业的贷款期限、还款方式,对贷款到期后仍有融资需求且符合条件的小微企业,及时办理续贷业务。根据中小企业融资需求和经营状况,增加中小企业3-5年中长期贷款。(市地方金融监管局、廊坊银保监分局按职责分工负责)

            四、建立纾困体系,化解民营企业资金流动性风险

            (十一)探索建立企业纾困体系。支持符合条件的政府投融资平台、地方资产管理公司发行纾困债券,优先为民营上市公司或具备上市潜力的优质民营企业补充流动资金。鼓励我市有实力、有意愿的国有企业、金融机构和民营企业共同出资设立纾困基金。支持资管产品、保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构,参与化解处置民营上市公司股票质押风险。加强市县联动,市本级和各县(市、区)都要设立应急周转资金,对行政区域内有发展前景但暂时陷入困境的民营企业实施救助。(市地方金融监管局、市财政局、市工业和信息化局、市国资委、廊坊银保监分局,各县(市、区)政府,廊坊开发区管委会按职责分工负责)

            (十二)加大清欠民营企业账款力度。认真组织清理政府部门及其所属机构(包括所属事业单位)、大型国有企业(包括政府平台公司)因业务往来与民营企业形成的逾期欠款,严防新增拖欠。按照国家、省明确的目标任务要求,2019年底前,对目前已确认的政府部门及大型国有企业拖欠民营企业账款清偿50%以上的,在确保完成本目标任务的基础上,力争应偿尽偿,能清则清,切实维护企业合法权益。抓紧开展专项清欠行动,建立“四个一”工作制度,即制定清欠工作推进方案、成立清欠工作推进小组、建立清欠工作台账、落实联席会议工作机制;建立并完善投诉举报机制,在市政府门户网站公布全市投诉举报电话和网络平台;建立企业举报问题台账,完善督办制度。发挥好再贴现的定向调控、精准滴灌功能,引导金融机构加大商业汇票承兑和贴现力度,引导企业利用商业汇票解决账款拖欠、资金流转等问题。鼓励金融机构完善应收账款融资产品制度,优化业务流程,帮助更多民营企业小微企业获得应收账款融资。综合运用信用惩戒等各种强制执行措施,依法打击恶意拖欠应付民营企业账款行为。(市地方金融监管局、市工业和信息化局、市财政局、市国资委、市法院、人行廊坊市中心支行、廊坊银保监分局,各县(市、区)政府,廊坊开发区管委会按职责分工负责)

            (十三)引导民营企业合法诚信经营。引导民营企业依法合规经营,珍惜商业信誉和信用记录。严格区分个人家庭收支与企业生产经营收支,规范会计核算制度,主动做好信息披露。加强自身财务约束,科学安排融资结构,规范关联交易管理。不逃废金融债务,为金融支持提供必要基础条件。(市地方金融监管局、市工商联,各县(市、区)政府,廊坊开发区管委会按职责分工负责)

            五、完善保障机制,优化民营企业金融服务环境

            (十四)落实财政奖补政策。支持申请省级财政奖补资金:对符合规定的银行业金融机构投放到中小企业的创新信贷产品,省级财政按不超过季度平均贷款余额3‰标准给予直接奖励;对符合条件的保险公司支持省内小微企业的创新产品,省级财政按不超过其年度保险收入8%的标准给与直接奖励。加大创业担保贷款政策宣传与业务推广,进一步提升对民营、小微企业的金融服务能力和水平。对金融机构按照规定发放额度在15万元以内的个人创业担保贷款,财政给予全额贴息。对金融机构按照规定发放额度在300万元以内的小微企业创业担保贷款,财政给予50%贴息。(市财政局、市科技局、市人力资源和社会保障局、市地方金融监管局、廊坊银保监分局、人行廊坊市中心支行按职责分工负责)

            (十五)完善融资担保体系。研究设立市级融资担?;?,有效对接河北省融资担?;?,以股权投资、代偿补偿、降费奖补等方式,重点支持主业突出、保本微利经营、放大倍数较高、业务规模和风险管控优势突出,以服务小微企业和“三农”和战略性新兴产业为主的融资担?;?,2019年三季度前提出基金设立方案报市政府。建立健全融资担保体系,完善市、县中小企业政策性担保体系及风险补偿机制,到2020年底前,各县(市、区)要普遍建立政府性融资担?;?,形成省、市、县三级全覆盖。暂时不具备设立条件的县,可入股市级政府性融资担?;?,由其为县域经济发展提供融资担保服务,2019年三季度前各县(市、区)政府要对本行政区域政府性融资担?;股柚们榭鲎鞒霭才?。政府出资的融资担?;褂岢肿脊捕ㄎ?,不以营利为目的,逐步减少反担保要求,对符合条件的可取消反担保。对民营企业和小微企业贷款规模增长快、户数占比高的商业银行,可提高风险分担比例和贷款合作额度。取消对政府性融资担保公司的盈利性考核,重点考核其为民营经济、实体经济服务情况。市、县财政部门要会同融资担?;辜喙懿棵胖贫ǘ哉匀谧实1;沟募ㄐЭ己税旆?,主要考核企业担?;?、担保余额、放大倍数、社会效益等,禁止简单化的营利性、保值增值考核。落实考核结果与资金补充、风险补偿、薪酬待遇挂钩的激励约束机制,激发其开展支小支农担保业务的内生动力。有条件的县(市、区)要建立风险补偿资金,对金融机构支持中小企业形成的信贷风险,按约定比例给予补偿。(责任单位:市地方金融监管局、市财政局,各县(市、区)政府)

            (十六)创优金融服务环境。依托“河北经济户籍管理系统”,将企业登记信息及时录入推送,通过省政务信息资源交换共享平台由国家企业信用信息公示系统(河北)对外公示。完善银企对接机制,积极搭建银企对接服务平台,市级每季度举办一次银企对接活动,各县(市、区)每月至少开展二次政银企对接活动,深化廊坊市中小企业贷款网上对接平台作用,促进银企实时对接;应用金融综合系统,筛选纳税稳定、尚无贷款且符合信贷政策和产业发展导向的企业客户向金融机构精准推介,开展定向营销与精准支持。建立完善企业守信“红名单”和失信“黑名单”制度,加强联合惩戒和联合激励,引导中小企业强化市场意识、履约意识、诚信意识,依法依规严格市场准入。优化审批流程,简化企业登记环节,对申请经营一般项目企业登记注册时间从“一审一核”模式下的5个工作日压减为“审核合一”模式下的当日办结,企业办照实现即来即办、立等可取。依法打击恶意逃废银行债务行为,整治各种金融违法犯罪活动,严防系统性区域性金融风险。(市地方金融监管局、市发改委、市工业和信息化局、市财政局、市国资委、市商务局、市科技局、市行政审批局、人行廊坊市中心支行、廊坊银保监分局,各县(市、区)政府,廊坊开发区管委会按职责分工负责)

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